10 выгодных условий дебетовой карты Tinkoff Black, из-за которых ее стоит оформить

Карта Тинькофф Блэк – лучшая среди доходных карт?

Карты с начислением процентов на остаток сегодня уже не являются новинкой. Этот продукт в последние время выпускают многие коммерческие банки. Оно и понятно – привлечь клиентов становится все труднее, нужно постоянно улучшать условия, делать их более привлекательными. Сегодня мы поговорим о Tinkoff Black и расскажем, почему, по-нашему мнению, на нее стоит обратить внимание.

Многие до сих пор относятся с недоверием к картам Тинькофф. Понять их можно. Уж слишком агрессивную маркетинговую политику по распространению своих кредиток использовал этот банк в последние годы.

Все мы привыкли доверять лишь государственным банкам, а здесь тебе втюхивают кредит, чуть ли ни на улице. Подписывают договор у тебя дома или на работе, туда же и доставляют саму карту. Высокие проценты по кредиту. Банк без офиса, без банкоматов. Все это отнюдь не повышало доверия к онлайн-банку. Более того, некоторые считали его деятельность обычным “лохотроном”.

Поэтому даже дебетовые карты мы все долгие годы продолжали оформлять лишь в крупных госбанках. Там уж деньги точно не пропадут. Ну и пусть нет почти никаких бонусов и плюшек, главное – надежность.

Но вдруг появилась заманчивая реклама – “Tinkoff Black – карта с доходом”. Пользуешься ей, а тебе начисляют проценты на остаток. Интересно, подумали мы, но заказывать не стали. Не вериться, что нет подвоха.

Но когда появились первые испытатели, оценившие на себе достоинства этой карты и не стесняющиеся о них рассказать при любом удобном случае, интерес к “черному пластику” от Тинькова усилился. И, скажу откровенно, не смог устоять от сего искушения и ваш покорный слуга. Поэтому, как уже, можно сказать, опытный держатель данного пластика, в этой статье я расскажу о причинах, по которым стоит оформить Tinkoff Black и вам.

Но сначала несколько слов о том, что она из себя представляет.


Черная карта Tinkoff – что это?

Тинькофф Блэк – это дебетовая карта для всех категорий клиентов банка, позволяющая сэкономить на покупках с помощью начисляемого кэшбэка, и даже подзаработать, получая проценты, начисляемые на остаток денежных средств на счете.

Важно: это не кредитка, и получить по ней заемные средства нельзя. Можно только пользоваться овердрафтом, который открывается по желанию клиента после проверки его платежеспособности.

“Black” – это именная карта, выдаваемая на 5 лет. Поддерживает три платежные системы: MasterCard, Visa и МИР. Все (кроме МИР) – мультивалютные, то есть имеют приема переводов в долларах, евро, рублях и еще аж в 26 валютах. Да-да, вы не ослышались, вы можете выбрать для себя любую валюту из 30 предлагаемых банков и открыть в ней счет для вашей карты Тинькофф Блэк. Так что если вам срочно понадобился счет, например, в гонконгских долларах – то эта идеальное решение ваших проблем!

При этом основной валютой карты может быть только одна из трех, а при поступлении на карточный счет других валют происходит конвертация, за которую банк взимает комиссию.

Теперь перейдем непосредственно к плюсам карты, которые я выявил и спешу поделиться с вами.

МАСТЕР ПОДБОРА КРЕДИТОВ
Рассчитайте свой кредитный рейтинг и оформите самый выгодный кредит или кредитную карту любого банка абсолютно бесплатно с помощью мастера подбора кредитов!

Тинькофф Блэк – какие условия отличают ее от других карт?

Условия карты Tinkoff Black

1. Условия получения

Tinkoff Black может получить любой желающий вне зависимости от гражданства. Минимальный возраст – 14 лет (с письменным согласием родителей).

Вспомнилась мне одна история. Решил я как-то открыть мультивалютную дебетовую карту в одном из крупнейших банков страны. Как положено, приехал в офис и заполнил необходимые документы. Мне сказали, что оформление и изготовление займет примерно две недели (стандартный период по тем временам), после чего мне позвонят из банка и сообщат, когда карта будет готова. Но за эти две недели мне так никто и не позвонил.

Я “самовольно” потопал в банк, отсидел немаленькую очередь, чтобы услышать от сотрудника банка о том, что моя карта была отправлена назад в Москву, как “невостребованная”! То есть мало того они мне не сообщили, что моя карта поступила в их офис (ранее положенного срока), так они ее самовольно отправили в головной офис, потому как я ее не забрал… Маразм, да и только.

А вот сроками доставки карты Тинькофф я был приятно удивлен. После того, как я оформил заявку на Tinkoff Black онлайн на сайте банка, мне тут же поступил звонок от их сотрудника, который согласовал со мной детали получения карты уже на следующий день. То есть завтра! В удобное мне время! Сервис!

2. Снятие наличных бесплатно. В банкоматах любых банков. Везде.

Как бы ни старалось государство заставить население пользоваться только безналичными расчетами, зачастую без наличных средств не обойтись. Мы привыкли к следующей схеме действий для снятия наличных:

1 – Ищем банкомат именно того банка, который выпустил нашу карту.

2 – Едем, идем, бежим к нему, как бы далеко он ни был расположен.

3 – Стоим в очереди, с завистью посматривая на свободные банкоматы других банков.

4 – Снимаем деньги, усталые, но довольные, из-за того, что не пришлось платить комиссию за “обналичку” в “чужом” банкомате.

А вот с Тинькофф Блэк эта схема упрощается всего до двух рефлекторных действий: увидел банкомат (любой свободный) >> снял деньги. Все! Без комиссий, в любых банкоматах, в любой стране мира. Самому не верилось, но представился случай проверить – действительно даже заграницей комиссию не берут.

3. Пополнение без комиссии

Деньги сняли, надо бы их и обратно положить. А как можно пополнить карту Тинькофф Блэк? Своих банкоматов то у банка нет. Есть два способа:

  • с карты другого банка;
  • в салонах связи.

Оба способа бесплатны, то есть опять-таки комиссия за пополнение не взимается. Есть, правда, лимит “бесплатного пополнения” – 300 тысяч рублей. Но часто ли вы кладете на карту бОльшие суммы?

4. Переводы с Тинькофф Блэк на карты других банков без комиссии

Положили деньги, теперь надо бы кому-нибудь их перевести – на другую карту. И тут в Тинькофф Банке нет проблем – комиссия за перевод не взимается (что, кстати, до сих пор редкость на банковском рынке). Тинькофф Блэк позволяет бесплатно переводить на карты других банков до 20 000 рублей в месяц, что позволит вам рассчитываться с друзьями за ужин в ресторане, возвращать долги и так далее.

Для более крупных сумм нужно воспользоваться переводом на банковский счет в мобильном банке или личном онлайн-кабинете. При этом способе лимитов уже нет, как и комиссий.

5. Стоимость обслуживания Тинькофф Блэк может быть равна нулю

Это, скажем так, не явный плюс Блэк карты, а дополнительный бонус. По умолчанию плата за пользование составляет 99 рублей в месяц. Однако существует 2 способа, как сделать карту абсолютно бесплатной:

СПОСОБ 1 – Нужно, чтобы на карте постоянно лежала неснимаемая сумма в размере 30 тысяч и более. Тогда комиссия за использование не взимается.

СПОСОБ 2 – Смена тарифа обслуживания карты. Дело в том, что Тинькоф банк имеет два тарифа обслуживания карты: 1-й с обычной комиссией, как указано выше и 2-й тариф – с бесплатным льготным обслуживанием. Предусмотрен тариф №2 для клиентов, получающих на карту заработную плату.

Но вам вовсе не нужно получать зарплату на Тинькофф Блэк, чтобы сделать ее обслуживание бесплатным. На самом деле все могут воспользоваться 2-м тарифом. Для этого нужно просто обратиться в службу поддержки с просьбой перевода вас на данный тариф.

6. Возможность заработать – проценты на остаток

Наконец, мы дошли до основного преимущества. Данное условие Тинькофф Блэк и является самым привлекательным для ее держателей. На остаток по карте в сумме до 300 тысяч рублей вы сможете получать доход в виде 6% годовых (а новые клиенты – даже 10%). Единственным условием для получения данного дохода является совершение операций покупки по карте на сумму не менее 3 000 рублей в течение расчетного периода.

Тинькофф Блэк проценты на остаток

7. Возможность сэкономить – кэшбэк в рублях

Причем сумма кэшбэка по карте Тинькофф Блэк, если верить заверениям банка по программе Тинькофф Таргет достигает 30% у партнеров банка. Кроме того работает кэшбэк в “любимых категориях” клиента в размере 5% и простой кэшбэк на любые товары и услуги в размере 1%.

Схема расчета кэшбэка по карте Тинькофф Блэк достаточна проста: сумма покупки умножают на коэффициент категории кэшбэка. Полученный результат округляется, причем, как бы вы думали? Правильно, в меньшую сторону.

Если вы совершили покупку на 99 рублей, то сумма кэшбэка составит – 0 рублей. Упс… Как так? Просто 99 умножили на коэффициент 0,01 и полученный результат в виде 0,99 копеек округлили до меньшей суммы, то есть до нуля.

Избежать такого слегка невыгодного округления можно только по вышеупомянутой программе Тинькофф Таргет – здесь сумма кэшбэка вообще не округляется.

Сумма кэшбэка зачисляется на карту в день выписки в виде реальных денег. Этим Тинькофф Блэк выгодно отличается от карт других банков, которые любят конвертировать кэшбэк в виде “бонусов”, “баллов” и прочих непонятных для пользователя единицах.

К сожалению, кэшбэк не безграничен и имеет свои лимиты:

  • для простого кэшбэка и для “любимых категорий” – 3 000 бонусов в месяц;
  • для программы “Тинькофф Таргет” – 6 000 бонусов в месяц.

Как выбрать “любимые категории”?

Всего банк предлагает 24 категории товаров и услуг для выбора. Однако это лишь общий список, из которого сам банк выбирает на определенный период 6 категорий, которые и предлагает на выбор держателю карты. То в свою очередь может выбрать 3 из них. Затем предложение меняется.

Отмечу, что за некоторые услуги, например, оплата мобильной связи и коммунальных услуг кэшбэк для Тинькофф Блэк не предусмотрен.

8. Выгодная конвертация валют

Помните о 30 валютах, в которых можно открыть счет карты Тинькофф Блэк? Так вот для тех, кто планирует активно использовать валютные счета, немаловажным плюсом будет курс, по которому конвертируются средства. А он в банке Тинькофф один из самых выгодных на рынке.

9. Контроль расходов и доходов с помощью удобного мобильного приложения

Тинькофф – это современный интернет-банк. И это заметно во всем. Мобильное приложение банка Тинькофф является одним из самых удобных и функциональных на рынке. С помощью него вы с легкостью можете следить за своими поступлениями на карту и, конечно же, за расходами. Последние кстати автоматически распределяются по категориям и для наглядности показываются в виде круговой диаграммы. Контролируйте свои расходы и экономьте на определенных категориях.

10. Отзывчивая служба поддержки онлайн

Помимо телефонной службы поддержки, которая является привычной для всех банков, в Тинькоф за помощью специалиста можно обратиться и в онлайн-чате.


Как заработать на карте Тинькофф? Правила выгодного пользования

Итак, мы поговорили о том, чем выгодно отличаются условия Тинькофф Блэк от других дебетовых карт. Теперь нужно сказать несколько слов о том, как можно с помощью нее заработать. А для этого мы опишем пошаговую инструкцию “правильного пользования” Тинькофф Блэк.

ШАГ 1: Скачиваем приложение Тинькофф и регистрируем в нем свою карту. Процесс регистрации в приложении максимально прост, поэтому останавливаться на подробном его описании я не буду.

ШАГ 2: Экономим на платных СМС-уведомлениях. Вернее отключаем их за ненадобностью. Для этого нужно просто обратиться в чат поддержки с просьбой отключения данной услуги. Не стоит бояться остаться неосведомленным, так как в приложении вам будут приходить “пуш-уведомления” обо всех совершенных операциях по вашей карте, причем абсолютно бесплатно.

ШАГ 3: Отключаем другие платные услуги. По умолчанию они в принципе не должны быть подключены. Но, все же, стоит уточнить у службы поддержки в том же самом чате, не подключены ли еще к вашей карте какие-либо платные сервисы. В случае положительного ответа – просим все отключить.

ШАГ 4: Переводим деньги на карту. Для начала пользования Тинькофф Блэк на нее нужно положить деньги. Для этого можно воспользоваться одним из способов описанных выше.

ШАГ 5: Отменяем комиссию банка за обслуживание карты. Как вы помните, плата за обслуживание Тинькофф Блэк составляет по умолчанию 99 рублей в месяц. Но мы уже рассказывали выше, как сделать ее абсолютно бесплатной.

ШАГ 6: Пользуемся картой для оплаты покупок и услуг, получаем кэшбэк и процент на остаток средств.

ШАГ 7: Нужны наличные? Снимаем в любом банкомате без комиссии! Единственное условие – обналичиваемая сумма должна быть не менее 3 000 рублей. При снятии меньшей суммы банк может взимать комиссию.

Не стоит пользоваться банкоматами Сбербанка для снятия больших сумм с Тинькофф Блэк, так как Сбербанк установил лимит для карт этого банка 5 000 рублей единоразово. Конечно, можно снять хоть 100 тысяч по 5, но для этого придется 20 раз вставлять и вынимать карту.


Отзывы держателей Тинькофф Блэк

Проанализировав несколько десятков отзывов о Тинькофф Блэк, я выделил наиболее часто упоминаемые достоинства и недостатки карты.

Достоинства:

  • простое оформление и быстрое получение карты;
  • кэшбэк (в том числе повышенный);
  • процент на остаток;
  • снятие наличных в любых банкоматах;
  • любые операции по счету и переводы на карты других банков без комиссии;
  • мультивалютность;
  • удобство пользования заграницей;
  • лучшее на рынке приложение мобильного банка;
  • хорошие специальные предложения.

Недостатки:

  • необходимость соблюдения лимитов по карте;
  • отсутствие кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, налогов, штрафов и мобильной связи;
  • округление кэшбэка в меньшую сторону;
  • платное обслуживание при несоблюдении лимита хранения средств на карте.

Примеры отзывов

Irina23, Красноярск: “Как Тинькофф Блэк помогает мне экономить”

Карту я оформила в Связном 3 года назад, когда она еще называлась “Плюсы от Связного”. Мне ее подарили по акции бесплатно, хотя ее оформление на тот момент стоило 450 рублей. Карта несколько лет лежала на полке. Но когда ее перевели на статус “Тинькофф Блэк”, стала активно ей пользоваться. И за несколько месяцев я ее так полюбила, что сделала основной своей картой. Пополняю деньги на карте в партнерах банка – Евросети и Связном.

Получаю кэшбэк, стараюсь его максимизировать, слежу за категориями, чтобы не упустить возможность сэкономить. В общем могу сказать, что картой я очень довольна. Просто перед оформлением все проанализируйте: где и как вы тратите деньги, сколько? Если у вас ежемесячные суммы покупок по карте небольшие, то Тинькофф Блэк вам скорее всего не подойдет. А вот если вы планируете часто использовать карту для покупок, тогда это ваш идеальный выбор.

Владимир К., Санкт-Петербург: “Современная дебетовая карты для нашего времени”

Пользуюсь картой Тинькофф Блэк четвертый месяц. Для меня неоспоримым преимуществом карты является прогрессивный кэшбек. Кроме того удобно менять валюту счета, просто переключая ее в мобильном приложении. Кстати о приложении. Я еще не встречал таких информативных банковских приложений. Особенно удобно контролировать свои расходы за месяц по категориям (первые пару месяцев, правда, эти цифры приводили меня в шоковое состояние). В целом могу рекомендовать карту. Оценка по пятибалльной шкале – 5 из 5!

Сергей М, Екатеринбург: “Пожалуй, лучший банковский продукт на российском рынке”

Когда начала мелькать реклама дебетовой карты Тинькофф Блэк, подумал что это очередной развод. Потом заметил ее у коллеги, спросил про условия, подводные камни. К моему удивлению, он ответил, что все в порядке – условия привлекательные, кэшбэк и проценты на остаток поступают. Врать бы он не стал, и я решил опробовать карту сам. Теперь активно пользуюсь картой каждый день. Кэшбэк и проценты на остаток действительно радуют. Главное установить мобильное приложение. Без него пользоваться картой, по-моему, нет смысла.

Видео-отзыв о Tinkoff Black