Ссуда и кредит – в чем разница? 5 отличий + способы получения ссуды

Получить кредит за 10 минут

Очень часто термин “ссуда” в простонародье подменяет “кредит”. Однако, это хотя и схожие, но, все же, разные понятия. Сегодня мы постараемся детально разобраться в том, что же такое ссуда и чем она отличается от кредита.

Что такое ссуда?

Это понятие, берет свое начало еще из древнего Рима. Именно там большое развитие получили хозяйственно-расчетные отношения, при которых имущество в виде денежных средств, земельных наделов, объектов недвижимости и даже рабов передавалось от одного субъекта другому на условии возвратности.

Само понятие ссуды шире кредита. Последний является подвидом ссуды и выдается кредитными организациями, в частности банками.

Круг субъектов, выдающих ссуду, гораздо шире. Это могут быть государство, субсидирующие какие-либо категории населения; организации, выделяющие средства своим сотрудникам и т.д.

Ссуда – это отношения, при которых одно лицо передает денежные или другие материальные средства второму лицу на условиях займа на определенный срок с обязанностью уплаты комиссии за пользование этими средствами  в виде ссудного процента. Лицо, выдающее ссуду называют ссудодателем, получающего – ссудополучателем.

Виды ссуды

Существует 3 основных вида ссуды:

  • банковская ссуда;
  • имущественная ссуда;
  • потребительская ссуда.

Суть каждого вида и их цель понятны из названия.

Банковская ссуда – это и есть классический кредит.

Имущественная ссуда – это передача любого имущества в безвозмездное пользование от одного субъекта другому.

Потребительская ссуда – это практически эквивалент потребительского кредита, выдаваемый на покупку дорогостоящих товаров.

Напрашивается вывод – кредит и ссуда – это почти одно и то же. Но не будем торопиться. Сейчас я расскажу, чем отличается ссуда от кредита.

Любой кредит можно назвать ссудой, но не любую ссуду можно назвать кредитом.

В чем разница ссуды и кредита?

Платность. Данное условие обязательно для кредита, но не для ссуды. Действительно, ссуда может чаще всего выдается на безвозмездной основе, то есть быть бесплатно.

Срочность. Здесь все аналогично. Если кредит выдается строго на установленный срок, ссуда может быть выдана бессрочно.

Взыскание задолженности с должника. Это отличие ссуды от кредита вытекает из предыдущего пункта. В случае невыплаты долга по кредиту банк может взыскать средства с должника через суд.

А вот при взыскании задолженности по ссуде могут возникнуть проблемы. Конкретный срок возврата средств может быть не установлен в договоре. Да и многие подробные условия, которые обязательно прописываются в кредитном договоре, в случае ссуды зачастую не применяются. Поэтому выдача ссуды – это процедура, которая в большей степени основана на доверии сторон, чем кредит.

Объект заимствования. В случае кредита в займы выдаются только деньги. В ссуду можно получить как деньги, так и имущество.

Хм. Непонятно… А как же ипотека? В ипотеку же тоже берут имущество – недвижимость?

Все просто. При ипотечном кредите вы получаете не само имущество, а денежные средства на его приобретение.

График погашения. При оформлении кредита банк устанавливает четкий график внесения обязательных ежемесячных платежей. В случае ссуды такая дробность внесения платежей не обязательна, а вся сумма долга может быть возвращена полностью единоразово.

Категория займодателя. Как мы уже с вами определили, ссуду могут выдавать различные категории частных лиц и организаций. А что насчет кредита? Его по закону могут выдавать в праве только кредитные организации, то есть юридические лица, имеющие лицензию Центрального Банка РФ.

Хм. Непонятно… Разве моя бабушка не может выдать мне кредит?

Нет, данный вид отношений будет называться займом.

Ссуда имущества = Аренда?

Если средства передаются от одного лица другому на безвозмездной основе – это ссуда. Если за пользование средствами взимается плата – это аренда. Вот такое просто разграничение устанавливает Гражданский Кодекс нашей страны.

Беспроцентный заем = ссуда?

Нет. Даже беспроцентный заем имеет особые условия в договоре – срочность и регулярность внесения платежей. Ссуда может не обладать данными условиями и, поэтому, не эквивалентна  беспроцентному займу.

Оформление – договор

Ссуда оформляется подписанием договора безвозмездного пользования.

Как я уже сказал ранее, требования к нему не так высоки, как кредитному договору. Двумя требованиями договора ссуды должны быть:

  • четкое указание объекта, передаваемого в безвозмездное пользование;
  • прописано само условие безвозмездной передачи, то есть без уплаты процентов.

Указание срока, на который передается имущество, в отличие от кредитного договора не обязательно. В данном случае договор может заключаться на неопределенный срок.

В договоре ссуды могут быть прописаны условия дальнейшего перевода передаваемого имущества в собственность ссудополучателя.

Ключевой фактор договора ссуды – это освобождение владельца, то есть ссудодателя, от обязанностей по содержанию имущества. Все бремя содержания ложится на ссудополучателя. Он обязан следить за состоянием полученного имущества, производить его ремонт и обслуживание.

Сроки погашения

Полученная ссуда может погашаться двумя способами:

  1. Одним платежом. Чаще всего единовременный платеж применяется при оформлении краткосрочной ссуды. При этом процедура предельно проста, так как проценты за пользование ссужаемыми средствами не начисляются.
  2. Рассрочка. При данном варианте в договоре ссуды указываются суммы и период платежей.

Ссуда под залог

В России довольно распространена процедура выдачи ссуды с обеспечением, то есть под залог. В качестве залога может выступать практически любое имущество ссудополучателя, такое, например, как:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • земельный участок;
  • товары и другое имущество.

Данный вид ссуды является наименее рискованным для ссудодателя, так как в ситуации, если ссудополучатель нарушит условия договора, первый получит залоговое имущество в собственность.

Часто для оформления сделки привлекают третьих лиц в качестве гаранта. При этом лицо, выступающее гарантом, подписывает гарантию – то есть обязательство компенсировать убытки ссудодателя, если ссудополучатель не исполнит условия договора. В роли гаранта могут выступать юридические лица, а также органы государственные органы.

Банки, выдающие ссуду

Как мы уже выяснили ранее, банковская ссуда по сути является потребительским кредитом.

Специально для вас мы подобрали лучшие предложения ссуды наличными в банках.