Куда лучше положить деньги под проценты? Самые выгодные банковские вклады в 2019 году

Накопить деньги сложно. Но еще сложнее уберечь накопленные средства от обесценивания. Нестабильная экономическая ситуация в стране, высокая инфляция заставляют граждан задуматься над вопросом: куда положить деньги под проценты?

Сохранить и преумножить – главная цель. Конечно, самым выгодным, но и подчас рискованным способом преумножения денег является инвестирование. Однако, многие боятся вкладывать деньги в чужие проекты, да и зачастую обладают недостаточной суммой. Но какова бы ни была сумма, потерять ее не хочется. Как же быть?

В данном случае одним из лучших решений является вклад в банке. Это проще всего – достаточно положить деньги под проценты на депозит и забыть о проблеме их сохранности. Доход, полученный с начисления процентов, по вкладу должен компенсировать инфляционное обесценивание денежных средств. Возможно, получится и подзаработать.

Вторым немаловажным фактором является безопасность банковского вклада. Дело в том, что банковские вклады граждан РФ застрахованы государством. Даже в случае, если ваш банк обанкротится, вам будет компенсирована государством сумма ваших вкладов в полном объеме.

Страхование вкладов в банке – как это работает?

До декабря 2003 года любой российский вкладчик мог положить деньги на депозит в банк под проценты в надежде получить прибыль, а по факту остаться без денег. Тогда мелкие, да и даже довольно крупные коммерческие банки банкротились один за другим, оставляя своих клиентов без их кровных вложений.

С принятием в декабре 2003 года Федерального Закона “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” №177-ФЗ ситуация изменилась. Было учреждено Агентство по Страхованию Вкладов (сокращенно АСВ). Банки обязаны вносить страховые взносы в это агентство. В случае банкротства банка и отзыва у него лицензии на осуществление кредитной деятельности, фонд Агентства по страхованию вкладов выплачивает его клиентам их средства.

Выплата производится в размере 100% от суммы вкладов (даже если их несколько). Переживать стоит только тем гражданам, которые имеют депозиты на сумму более 1 400 000 рублей, поскольку именно данная цифра является законодательно закрепленным лимитом максимальной компенсации.

В случае если был оформлен депозит в иностранной валюте, на него также распространяется страхование. В данном случае размер компенсации конвертируется в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

Таким образом, при выборе банка, в который вы собираетесь положить деньги на депозит под проценты, на сегодняшний день не стоит беспокоиться о его надежности, а можно смело выбирать наиболее выгодные условия по вкладу.

ВАЖНО ПОМНИТЬ: перед оформлением вклада обязательно уточните у сотрудника банка, участвует ли их кредитная организация в системе страхования вкладов.

В какой банк положить деньги под проценты?

Мы подготовили для вас список самых выгодных предложений российских банков по рублевым и валютным вкладам.

ТОП-20 банков, в которые можно положить деньги в рублях под проценты наиболее выгодно

БанкМинимальная суммаПроцентная ставка
Газпромбанк50 000 рублей9,10%
Банк Уралсиб150 000 рублей9,00%
Связь-Банк1 000 000 рублей9,00%
Банк Росгосстрах100 000 рублей8,50%
Банк «ФК Открытие»1 рубль8,43%
Россельхозбанк5 000 000 рублей7,75%
ОТП Банк300 000 рублей7,50%
Премьер БКС300 000 рублей7,50%
Восточный Банк10 000 000 рублей7,50%
Ренессанс Кредит50 000 рублей7,25%
Уральский Банк Реконструкции и Развития50 000 рублей7,20%
Инвестторгбанк50 000 рублей7,10%
Русский Стандарт10 000 рублей7,00%
СМП Банк50 000 рублей7,00%
Банк Россия100 000 рублей6,90%
Пойдем!10 000 рублей6,80%
Совкомбанк50 000 рублей6,80%
ВТБ1 рубль6,65%
Почта Банк100 000 рублей6,50%
Росбанк500 000 рублей6,50%

ТОП-10 банков с наиболее выгодными процентами по вкладам в долларах США

БанкМинимальная суммаСтавка
Банк Уралсиб2 500 USD3%
Совкомбанк500 USD2,40%
Абсолют Банк35 000 USD2%
Россельхозбанк80 000 USD1,90%
Связь-Банк200 000 USD1,70%
Хоум Кредит Банк100 USD1,50%
Авангард5 000 USD1,50%
Газпромбанк10 000 USD1,50%
СМП Банк25 000 USD1,50%
Уральский Банк Реконструкции и Развития300 USD1,40%

ТОП-10 Банков с наиболее выгодными процентами по вкладам в евро

БанкМинимальная суммаСтавка
Восточный Банк150 000 Евро0,45%
Хоум Кредит Банк100 Евро0,30%
Россельхозбанк50 Евро0,20%
Связь-Банк200 000 Евро0,20%
Уральский Банк Реконструкции и Развития300 Евро0,11%
СМП Банк50 Евро0,06%
Премьер БКС100 Евро0,01%
Совкомбанк500 Евро0,01%
Абсолют Банк1 000 Евро0,01%
Тинькофф Банк1 000 Евро0,01%

В какой валюте выгоднее делать вклад в 2019 году?

Однозначного ответа на этот вопрос быть просто не может. Объясняется это спецификой российской экономики и банковского сектора, а также тем, что цели, по которым россияне делают вклады, различны. Кто-то хочет положить деньги в банк под проценты, чтобы получить хоть какой-то доход, другие стараются сохранить покупательную способность своих накоплений.

Обратимся к истории вопроса. В России валютные вклады начали появляться в 90-е. В то время возможность сделать вклад в валюте стала без малого большим “подарком” для граждан. Ведь до этого хранение и обмен валюты считались уголовным преступлением. И вдруг, пожалуйста, валютные операции разрешены. Хочешь – меняй валюту, хочешь – открывай в ней депозит в банке.

Такая внезапно образовавшаяся свобода на первых этапах дала возможность банкам принимать вклады даже в экзотических для советского человека иностранных валютах – йенах, фунтах, франках и других. Но вскоре мода на такую “экзотику” прошла, и в 2000-е годы основными валютами для банковского депозита стали доллары и евро.

МАСТЕР ПОДБОРА КРЕДИТОВ
Рассчитайте свой кредитный рейтинг и выберите самый выгодный кредит или кредитную карту любого банка абсолютно бесплатно с помощью мастера подбора кредитов!

Доходность валютных вкладов традиционно была заметно ниже рублевых депозитов. Но все менялось в периоды экономических кризисов и обвала рубля. В такие периоды все население страны бежало в банки, чтобы обменять деревенеющие рублики на евро и доллары. Самые умные успевали положить деньги в валюте на вклады в банки, вовремя осознав, что низкие проценты – не самая большая неприятность по сравнению с обесцениванием средств.

Поэтому неудивительно, что самые большие всплески популярности валютных вкладов в России происходили в периоды экономических потрясений. Так после кризиса 2008 года объем валютных вкладов физических лиц в банках вырос более почти в 3 раза. Как только экономическая ситуация в стране боле менее стабилизировалась, население постепенно вернуло свои накопления в рубли.

Ситуация повторилась в конце 2014 года. Но на сей раз доля валютных вкладов, увеличившаяся до 30% от общего числа, по прошествии нескольких лет снизилась не так заметно – всего на несколько процентов. Видно, наученные горьким опытом российские вкладчики не спешат вновь довериться рублю.

Здесь не нужно быть финансовым экспертом, чтобы сделать вывод о том, что новые экономические падения вновь приведут к росту банковских вкладов в долларах и евро.

Теперь обратимся к аналитике и посмотрим на структуру валютных вкладов в России. А картина здесь такова: почти 60% валютных депозитов россиян являются долгосрочными вкладами на срок от 1 до 3 лет. Депозиты до востребования, то есть те, с которых денежные средства можно снять в любой момент, составляют лишь около 20%. О чем это говорит? О том, что большинство “валютных” вкладчиков вносят долгосрочные депозиты “на черный день”, доверяя долларам и евро больше, чем неспокойному рублю.

Правы ли они? Судить сложно. Отмечу лишь, что согласно проводимым опросам, долгосрочные валютные вклады выбирают наиболее состоятельные слои населения, которым фактически есть что терять.

Вдобавок, если мы проанализируем последнее десятилетие в плане изменения валютного курса, то станет очевидным, что те люди, которые сделали валютные депозиты 10 лет назад, оказались бы в хорошем плюсе по сравнению с “рублевыми” вкладчиками. Так что, как поется, думайте сами – решайте сами.

Что нужно учитывать при вложении денег в банк?

При выборе наиболее выгодного вклада в банке следует знать, что существует несколько видов депозитов:

  • вклад до востребования;
  • вклад с возможностью частичного снятия средств;
  • депозит с возможностью пополнения;
  • срочный вклад.
Что здесь важно: первые три вида вкладов, перечисленные выше, могут приносить меньше процентов. И только срочный вклад с заранее установленным сроком без возможности досрочного снятия средств имеет обычно наиболее привлекательные и выгодные условия.

Также обращайте внимание на специальные предложения банков, такие как вклады для пенсионеров, военнослужащих и т.д.

А куда Вы вкладываете свои денежные накопления? Расскажите в комментариях!